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反洗钱 我们共同的责任

2018-09-08 13:00 发表



反洗钱基础知识问答
一、 什么是洗钱?

        洗钱是一种将非法所得合法化的行为,主要指将违法所得及其产生的收益,通过掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

二、 什么是洗钱罪?

        《中华人民共和国刑法》第191条将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为被判定为洗钱犯罪。

三、 洗钱的危害是什么?

        第一,    洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法所得提供便利,为犯罪活动提供进一步的资金支持,助长更严重和更大规模的犯罪活动。

        第二,    洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果,危害经济的健康发展。

        第三,    洗钱助长和滋生腐败,败坏社会风气,导致社会不公平,影响国家声誉。

        第四,    洗钱活动损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争。

        第五,    洗钱活动造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定。

        第六,    洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律风险和运营风险

四、 国家反洗钱行政主管部门是哪个部门?其主要职责是什么?

        中国人民银行是国家反洗钱行政主管部门,组织、协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测,制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章,监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况,在职责范围内调查可疑交易活动,履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

五、 什么是“三反”监管体制机制

        《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》(国办函[2017]84号)提出,反洗钱、反恐怖融资、反逃税(以下统称“三反”)监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容,是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障,是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。

六、 非法买卖银行卡案例

        姜某找到黄某,说急需一批银行卡账户。于是黄某在网上购买了一批未实名认证的电话号码,以每套(银行卡、U盾)人民币80至100元的价格组织某乡镇农民集体前往银行机构办理银行卡。银行工作人员在办理开户业务时候发现异常,拒绝其开户申请,立即上报当地人民银行并向公安机关报案。公安机关根据线索一举捣毁了包括姜某在内的诈骗团伙,涉案近千万。本案中,犯罪分子通过使用农民开立的银行账户完成资金存取和转账,清洗诈骗所得。

七、 地下钱庄案例

        葛某成立了一家IT服务代理公司,在开展IT业务的同时兼做跨境汇兑的“资金业务”,并通过员工开立数十个银行账户,伙同广东等地的地下钱庄经营者大肆招揽客户,进行非法跨境汇兑活动。公安局抓获涉案人员20余名,冻结30余个涉案账户内的资金2000余万元。本案中,葛某通过员工的账户转移资金,完成洗钱过程。

八、 金融诈骗洗钱案例

        余某等人偷拿并伪刻银行预留印鉴,使用伪造的转账支票,将A公司8000万元存款中的6500万元转入杨某虚假注册成立的B公司。杨某在明知余某等人所转6500万元资金系诈骗犯罪所得的情况下,仍为其提供公司账户转款、取现,用于投资水电站、加油站、矿山、房地产、证券等项目,清洗犯罪所得。法院判处杨某犯洗钱罪。

九、 毒品洗钱案例

        周某提供本人银行卡账户供毒贩余某等人存取资金使用,同时以自己的名义为其办理定期存款,以自己的名义为其购买门市、住房及车辆等,使余某等人的非法所得合法化,合计清洗毒资270万元人民币。法院判处周某犯洗钱罪。

十、 选择安全可靠的金融机构

        合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,是对客户和自身负责。根据《中国人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构在对依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息,应当予以保密。选择安全可靠,严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才会更安全。

十一、   主动配合金融机构进行客户身份识别

        出示身份证件

        填写身份信息

        配合身份确认

        回答合理提问

十二、   不要出租或出借自己的身份证件

        出租或出借自己的身份证件,可能产生以下后果:

        (1)他人借用您的名义从事非法活动

        (2)协助他人完成洗钱和恐怖活动

        (3)成为他人金融诈骗活动的替罪羊

        (4)诚信状况受到合理怀疑,信用记录受损

十三、   不要出租或出借自己的金融账户

        金融账户不仅是您进行金融交易的工具,也是反洗钱资金监测和案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都有可能利用您的账户从事洗钱和恐怖融资活动。因此,不出租、出借金融账户,既是对您权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

十四、   不要用自己的账户替他人提现

        通过各种方式提现是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现

十五、   举报洗钱活动,维护社会公平正义

        为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争,保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,《中华人民共和国反洗钱法》特别规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。